جدول المحتويات
يعتبر من المعرفة أفضل بنك لشراء الديون 2022 في المملكة العربية السعودية من المشاكل المهمة التي يواجهها المواطنون من ذوي الدخل المحدود من دائني البنوك بسبب قيامهم بشراء قروض شخصية أو عقارية أو تعليم خارجي أو حتى سيارات ولأن الدائن لديه مخاوف كبيرة بشأن الديون المستحقة مع اقتراب المواعيد النهائية لسداد الأقساط المستحقة أصبح الموقع الشعاعي يقدم قائمة بأفضل البنوك التي تشتري ديون العملاء وتعمل على سدادها في الوقت المحدد ودون تأخير مقابل فائدة وعمولات بسيطة.
محتويات المقالة
أفضل بنك لشراء الديون في المملكة العربية السعودية 2022
تقدم العديد من البنوك السعودية العاملة في السوق المالي خدمة شراء الديون من العملاء وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية ، وقبل التقدم بطلب إلى أحد البنوك لشراء ديونه الخاصة ، يجب على العميل القيام بالخطوات التالية:
- قم بتخطيط الديون المستحقة على العميل عن طريق حساب مبلغ الفائدة المستحقة من الدين بشكل منفصل.
- الفصل بين الديون القابلة للتجديد ، مثل ديون بطاقة الصراف الآلي ، والديون الثابتة ، مثل أقساط التعليم والسكن وغيرها.
- الحصول على تقرير ائتماني مفصل يوضح تفاصيل الديون مع تواريخ الاستحقاق.
- فحص التقرير والتحديث المستمر لمعلوماته من قبل الجهة التي أصدرته.
- تقديم الاعتراضات على الأخطاء المحتملة في التقرير ومتابعتها شخصياً.
- المقارنة بين البنوك التي تشتري الديون في السعودية حسب الرسوم والفوائد المفروضة عند شراء الديون.
يعد منتج شراء ديون العملاء أحد المنتجات المصرفية الرئيسية التي تقدمها البنوك السعودية التالية:
انظر ايضا: أفضل بنك للتداول عبر الإنترنت في المملكة العربية السعودية 2022
بنك البلاد يشتري ديوناً في السعودية
يقدم بنك البلاد للعملاء منتجًا لشراء الديون وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية في التسلسل التالي من الخطوات:[1]
- يمول بنك البلاد شراء الأسهم التي يختارها العميل.
- تحويل الأسهم المشتراة إلى محفظة استثمارية لبنك البلاد.
- يقوم بنك البلاد ببيع الأسهم المشتراة للعميل بالإضافة إلى هامش ربح صغير.
- يفتح بنك البلاد محفظة استثمارية نيابة عن العميل ، توضع فيها الأسهم السابقة.
- يتم بيع الأسهم من قبل العميل ويتم تحويل قيمتها إلى حساب جاري في بنك البلاد باسم العميل.
- يُصدر بنك البلاد حوالة للبنك المدين للعميل لتسوية ديونه وفقاً لقواعد وأنظمة مؤسسة النقد.
- بمجرد سداد الدين ، ستتلقى العائلة سياسة إلغاء من البنك السابق.
- يلتزم العميل بتحويل راتبه إلى بنك البلاد.
- يدفع العميل ثمن الأسهم على أقساط شهرية بموجب عقد بينه وبين البنك.
شروط بنك البلاد لشراء سندات الدين في المملكة العربية السعودية
يطلب بنك البلاد من العملاء الراغبين في شراء الديون من خلاله تلبية كل مما يلي:
- يجب ألا يقل عمر العميل المتقدم بطلب شراء الديون عن 21 عامًا.
- فتح العميل حساب جاري في بنك البلاد.
- أن يعمل المتقدم في أحد القطاعات المعروفة لدى بنك البلاد.
- الحد الأدنى للدخل الشهري 5000 ريال سعودي.
- تحويل راتب العميل إلى بنك البلاد.
مزايا بنك البلاد لشراء الديون في السعودية
بالإضافة إلى النقاط والمزايا التالية ، يتميز برنامج شراء الديون من بنك البلاد بالامتثال لأحكام الشريعة الإسلامية:
- تقديم سريع وسهل لطلب شراء الديون من خلال الموقع الرسمي لبنك البلاد “من هنا”.
- القدرة على شراء سندات أي بنك من البنوك العاملة في السوق المالي السعودي.
- مدة سداد الديون والتي يمكن أن تصل إلى 5 سنوات.
- مطابقة أقساط العميل مع دخله الشهري.
- يحق للعميل تأجيل قسط عن كل سنة معدّة للدفع.
- تأجيل سداد أول قسط في الفترة الأولى.
- لا يلزم وجود ضامن لإتمام معاملة تسوية الديون.
- تمويل مالي وسداد ديون 2 مليون ريال سعودي.
- إمكانية التمويل الإضافي في حالة سداد 20٪ من رسوم الدين الأول.
انظر ايضا: أفضل بنك استثماري في المملكة العربية السعودية 2022
مصرف الراجحي يريد شراء ديون في السعودية
يتيح مصرف الراجحي للعملاء الراغبين في الحصول على هذه الخدمة سداد ديونهم باتباع عدة نقاط:[2]
- توجه شخصيًا إلى أقرب فرع لمصرف الراجحي في المملكة العربية السعودية.
- انظر إلى خطط تمويل البنك.
- اختيار برنامج الدفع المناسب للعميل.
- تقديم طلب مكتوب بعد قراءة الشروط التي يحددها البنك.
انظر ايضا: أفضل أمين حفظ في السعودية 2022
شروط وأحكام مصرف الراجحي لشراء سندات الدين في المملكة العربية السعودية
يطلب مصرف الراجحي من العملاء الراغبين في تحويل ديونهم إلى مصرف الراجحي الالتزام بالنقاط والشروط التالية:
- التحويل الكامل والحيادي لالتزامات العميل إلى مصرف الراجحي.
- احصل على خطاب تحويل حديث من البنك القديم.
- تسليم المستندات المطلوبة لإعادة هيكلة الديون إلى البنك القديم.
- تقديم كشف حساب بنكي للعميل لآخر 3 أشهر.
- إحالة وثيقة الموظف من قبل صاحب العمل إلى العميل.
مميزات مصرف الراجحي عند شراء الديون في السعودية
يتفوق مصرف الراجحي في شراء التزامات العملاء من البنوك الأخرى وفق أحكام الشريعة الإسلامية ، بالإضافة إلى المزايا التالية:
- سداد ديون العملاء لكافة البنوك السعودية العاملة في السوق المالي.
- توفير هامش ربح تنافسي لخدمة سداد الديون.
- فترات سداد تصل إلى 5 سنوات.
انظر ايضا: أفضل بنك تمويل شخصي بدون رواتب في المملكة العربية السعودية 2022
يقوم البنك السعودي للاستثمار بشراء ديون في المملكة العربية السعودية
يوفر البنك السعودي للاستثمار للعملاء خدمة سداد الديون المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية والمعتمدة من الهيئة الشرعية ، بحد أدنى 50،000 ريال سعودي وبحد أقصى مليون ونصف المليون ريال سعودي.
شروط وأحكام البنك السعودي للاستثمار لشراء سندات الدين في المملكة العربية السعودية
يشترط البنك السعودي للاستثمار أن يفي شراء دين العميل بالنقاط والشروط التالية:[3]
- يقدم البنك السعودي للاستثمار خدمة سداد الديون للمواطنين السعوديين فقط.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
- الحد الأدنى للراتب الشهري للمتقدمين العاملين في القطاعات الحكومية وشبه الحكومية والعسكرية 6000 ريال سعودي و 8000 ريال السعداوي للمتقدمين العاملين في القطاع الخاص.
- يجب أن يكون المتقدم قد أكمل شهرًا واحدًا من الخدمة في القطاع الحكومي و 12 شهرًا في القطاع العسكري و 3 أشهر في القطاع الخاص.
- إحضار ما يثبت المديونية من البنك القديم.
- إرسال كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
- تحويل الراتب إلى البنك السعودي للاستثمار.
مزايا البنك السعودي للاستثمار في شراء الديون في السعودية
تتميز خدمة سداد الديون من البنك السعودي للاستثمار بهوامش ربح تنافسية وسداد شامل للديون مع جميع البنوك العاملة في المملكة العربية السعودية ، بالإضافة إلى المزايا التالية:
- يمكنك بسهولة تقديم طلب سداد الديون إلى البنك السعودي للاستثمار من خلال الموقع الرسمي عبر الإنترنت “من هنا”.
- خدمة سداد الديون متوافقة تمامًا مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- إمكانية التمويل التكميلي في حالة زيادة الراتب.
- تزويد العميل ببطاقة ائتمان مجانية مدى الحياة.
- إعفاء العميل من تذكرة مجانية.
- خصم 50٪ على الرسوم الإدارية.
انظر ايضا: أفضل بنك إقراض شخصي في المملكة العربية السعودية 2022
البنك الأهلي التجاري يريد شراء ديون في السعودية
يقدم البنك الوطني السعودي خدمة تحويل أو سداد الديون مع هوامش ربح سنوية تنافسية لأي من الديون التالية:[4]
- تمويل شخصي.
- تمويل الإيجار.
- بطاقات الائتمان.
شروط وأحكام البنك الأهلي التجاري لشراء سندات الدين في المملكة العربية السعودية
يشترط البنك الأهلي على العملاء الراغبين في تحويل وسداد الديون من خلال البنك الأهلي الالتزام بالنقاط والشروط التالية:
- يمنع تقديم خدمات سداد الديون لغير السعوديين.
- الحد الأدنى للراتب لمقدم الطلب 4،000 ريال سعودي.
- الحد الأدنى للتمويل 5000 ريال والحد الأقصى مليون ونصف مليون ريال سعودي.
- يجب ألا يزيد عمر المتقدم لطلب سداد الديون عن 60 عامًا للموظفين و 75 عامًا للمتقاعدين.
- إحضار ما يثبت المديونية من البنك القديم.
- تقديم كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر من المعاملات المصرفية في البنك القديم.
- تقديم كتاب عدم ممانعة لتحويل الدين إلى البنك الأهلي السعودي.
انظر ايضا: أفضل بنك تمويل عقاري مدعوم في المملكة العربية السعودية 2022
فوائد البنك الأهلي التجاري لشراء الديون في السعودية
يقدم البنك الأهلي ، مثل سابقيه في المجال المصرفي ، خدمة تسديد الديون وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية ، بالإضافة إلى كل من المزايا التالية:
- قم بتقديم طلب سداد الديون بكل سهولة من خلال الموقع الرسمي للبنك الأهلي عبر الإنترنت “من هنا”.
- معدلات ربح تنافسية مقارنة بالبنوك الأخرى.
- سداد الديون في وقت قياسي بعد إتمام الصفقة.
- فترة سداد تصل إلى 5 سنوات بأقساط شهرية معقولة تتناسب مع الدخل الشهري للعميل.
- إمكانية أن يستفيد العميل بشكل كبير من خدمات البنك الأهلي.
- تأجيل سداد أول قسطين للعميل.
- للعميل خيار سداد أقساط مبكرة.
- تأمين العميل في حالة الوفاة أو العجز وفقاً لشروط التأمين التي يضعها البنك.
انظر ايضا: أفضل بنك في المملكة العربية السعودية 2022
معدل الفائدة على شراء الديون من البنوك السعودية
تختلف الأسعار المحددة لخدمة سداد الديون للبنوك السعودية بناءً على العوامل التالية:
- قيمة الديون المستحقة على العميل.
- الفترة المحددة لسداد أقساط الديون.
- التزام العميل المصرفي في معاملاته المصرفية مع البنوك الأخرى.
يمكن تفصيل سعر الفائدة الذي تحدده البنوك لخدمة شراء الديون في النقاط التالية:
- سعر الفائدة على شراء الديون في بنك البلاد: 4.31٪ من قيمة الدين.
- حدد مصرف الراجحي سعر الفائدة على شراء الدين: 2.37٪ من قيمة الدين.
- معدل الفائدة على شراء الديون في البنك السعودي للاستثمار: 3٪ من قيمة الدين.
- تم تحديد سعر الفائدة على شراء الديون في البنك الأهلي: 1.95٪ من قيمة الدين.
أخيرا شرحنا بالتفصيل أفضل بنك لشراء الديون 2022 في المملكة العربية السعوديةبالإضافة إلى إدراج شروط شراء أدوات الدين ومزايا هذه الخدمة في كل من البنوك المذكورة أعلاه ، مع الإشارة إلى العوامل المؤثرة في تقديم طلب شراء أدوات الدين ومعدل الفائدة الناتج عن سداده لمختلف البنوك.